Forex.es

CHAvi escribió:Muchas Gracias FXWizard, no obstante mi planteaiento va mas alla... Actualmente pierdo unos 45€ si la dejo en Yenes y unos 20E si la paso a Francos. La cuestión, por lo que me comentan, es que las divisas son periodos ciclicos de subidas y bajadas, o lo que es lo mismo, de apreciaciones y depreciaciones entre las monedas. Yo pierdo ese dinero si paso ahora a yenes, pero si lo dejo yal cual esta, se prevee que el siguiente ciclo sera de depreciación del Yen frente al Euro con lo cual es de esperar que suba entre 150 y 160 EURYEN y que la relación se estabilize. Por lo que me comentan, antes o despues volvera a esos valores, lo importante es ser paciente, no tocar nada hasta que el yen se deprecie frente al euro en valores de entre 150 y 160, y mas cuando ves que cada vez se debe más de lo que se pidido. Piensas de la misma manera?, debemos ser pacientes y esperar a largo plazo que el Yen se deprecie hasta 150 o 160 EURYEN, aunque todavia siga a corto plazo bajando por dedajo del techo de 130 EURYEN, o cambiar a Euros si toca valores de 130, como me comentaste, y pasar a euros con una deuda aumentada de 45.000 euros?. Otra cosa son los intereses, esta claro que tenerla en yenes frenta a euros ahorra mucho dinero, aunque se pierda algo en el cambio de la dicisa. Por cierto, cual ha sido el suelo y el techo historico del EURYEN y de EURCHF, lo sabes?.

Como siempre, muchas gracias por tu ayuda, la agradezco mucho.

Saludos.

CHAvi.

No sé quién te habrá dado ese consejo pero me suena a que ha sido el director del banco donde tienes la hipoteca. Por ejemplo, el EURUSD marcó un mínimo por debajo de 1.0000 hace unos cuantos años y sin embargo en verano lo vimos a 1.6000, habrías aguantado que la hipoteca te aumentara un 60% si la hubieras tenido en dólares? No, verdad? Y es que los ciclos en divisas pueden durar años y suponer enormes pérdidas.

Mi recomendación ahora es clara, tienes dos opciones:

1. Cambiar a euros lo antes posible (lo más conservador)
2. Abrir una cuenta de negociación de divisas y vender un lote del EURJPY del mismo importe que tu hipoteca para cubrirte de las bajadas hasta que se recupere el par (esto es algo más arriesgado y exige estar pendiente del mercado)

Respecto al suelo y el techo historico del EURYEN y de EURCHF, éstos son los datos de los que dispongo:

EURJPY
Mínimo: 88.87 (Oct 2000)
Máximo: 285.56 (Dic 1979)

En todo caso, ten en cuenta que desde ese máximo nunca más ha vuelto a tocarlo



EURCHF
Mínimo: 1.4391 (Sep 2001)
Máximo: 1.9155 (Abr 1980)

Como puedes ver parece que el EURCHF marca un año después los máximos y los mínimos que el EURJPY. Por supuesto, en este caso desde que se produjo el máximo en 1980 no hemos vuelto a verlo, imaginate si hubieras pillado una hipoteca ese año.

Mucha suerte,
FXWizard


En todo caso, ten en cuenta que desde ese máximo nunca más ha vuelto a tocarlo

Hola
Creo que FXwizard tiene toda la razón. En general, los directores de banco no tiene mucha idea de como funciona esto del forex, algunos incluso no saben ni como funciona una hipoteca multidivisa que se ofrece en su propia entidad. Yo siempre he recomendado a mis amigos que en caso de hacer una hipoteca multidivisa tomaran la siguiente precaución. Si la letra en euros me iba a costar 1000 € y en yenes me sale por 700 €, cada mes debo ingresar por lo menos 900 €, de modo que la diferencia entre la letra que me venga (cada mes será distinta por la fluctuación) y lo que ingreso lo metes en una cuenta de ahorro que te genere unos intereses, aunque sean pocos. Cuando la moneda me favorezca puedo coger esos ahorrillos y comprar yenes a mejor precio que hice la hipoteca y hago una cancelación parcial de la misma para ir reduciendola. También puedes seguir manteniendo el ahorro para el mes que venga peor el cambio tirar del ahorrillo que he cambiado antes a mejor precio. DE cualquier modo supone estar minimamente pendiente del mercado, pero vamos liquidando hipoteca a mayor velocidad.
En tu caso no se a que cambio hiciste la hipoteca y cuanto le estas perdiendo por el cambio, con las actuales condiciones de mercado no sabria predecir un piso para el par EUR/JPY, y una vez que lo alcance puede tardar meses o años en volver al precio al que entraste, aunque dado el panorama nunca se sabe, lo mismo pasa algo en EEUU y se recupera en un par de meses. Lo que podras ver es que no es el comportamiento normal del mercado lo que ha pasado en este ultimo mes, y que dado que los tipos en europa estan bajando puede que el par tarde algun tiempo en recuperarse debido a la menor diferencia de tasas de interes. Te cuelgo un grafico de como ha estado el par en los ultimos años para que te hagas una idea.
Creo que tu decisión se tiene que basar en cuanto te afecta en el bolsillo cada mes, porque la hipoteca no es para dos dias, y deberias tomar alguna precaución si decides mantenerte con la operación en yenes. Antes o despues se va a recuperar, pero tienes que ver comparativamente como te sale la letra y el desglose de la misma. Tienes que ver si te mantienes cuanto pagas, y cuanto de eso que pagas va destinado a quitar prestamo y cuanto a intereses en cada caso. Para mi una de las grandes ventajas de una multidivisa en yenes es que, ademas de que la letra es menor, reduces el valor prestado en mayor cantidad cada mes. Si ademas haces lo que te describía al principio te puede salir muy rentable. Otra de las cosas que se debe mirar es en el medio plazo cuales son las perspectivas de que segun la moneda usada mi hipoteca tienda a ser cada vez mejor o que tienda a ser cada vez peor. El que sepa esto lo tiene muy fácil, pero es lo que es dificil saber.

Teniendo mucho dinero es mas fácil, porque cubres tu posición con otra inversión opuesta, pero si lo que hay que hacer es administrar el sueldo... pues hay que pensar todo muy bien.
Bueno, un saludo y mucha suerte
Creo que me he enrollado,

Mil Gracias, Cacaseno y FXWizard, me estais ayudando mucho. Lo cierto es que tengo 25 años de hipoteca para dar tiempo a suba el Yen y se deprecie frente al Euro, y entonces, como indica Cacaseno, amortizar hipoteca, lo que ahora no debo hacer es tocarla ya que perderia mucho dinero, debo de esperar, tengo tiempo de sobra. Lo que esta claro es que lo que esta ocurriendo es un poco de locos y que las divisas deben volver a sus parametros mas habituales, EURYEN 150 por ejemplo, cuanto le costara en tiempo?, tengo 25 años para esperar. Lo que si que no entiendo bien, y os pediria que me lo expliqueis es lo de cubrir la posición con otra inversión opuesta, no es que tenga mucho dinero, pero algo tengo. Por cierto, entre que valores se suele mover la relación EURYEN?, los maximos y minimos historicos ya los se, gracias FXWizard.

Como siempre muchas gracias por todo y a esperar que esto pare algun dia, tenemos el EURYEN a 117, quien da más?.

CHAvi.

CHAvi escribió:Mil Gracias, Cacaseno y FXWizard, me estais ayudando mucho. Lo cierto es que tengo 25 años de hipoteca para dar tiempo a suba el Yen y se deprecie frente al Euro, y entonces, como indica Cacaseno, amortizar hipoteca, lo que ahora no debo hacer es tocarla ya que perderia mucho dinero, debo de esperar, tengo tiempo de sobra. Lo que esta claro es que lo que esta ocurriendo es un poco de locos y que las divisas deben volver a sus parametros mas habituales, EURYEN 150 por ejemplo, cuanto le costara en tiempo?, tengo 25 años para esperar. Lo que si que no entiendo bien, y os pediria que me lo expliqueis es lo de cubrir la posición con otra inversión opuesta, no es que tenga mucho dinero, pero algo tengo. Por cierto, entre que valores se suele mover la relación EURYEN?, los maximos y minimos historicos ya los se, gracias FXWizard.

Como siempre muchas gracias por todo y a esperar que esto pare algun dia, tenemos el EURYEN a 117, quien da más?.

CHAvi.

Esto es lo que le he contestado a otra persona en tu misma situación, espero que te sea útil:

"A comienzos de los años 90 Japón crecía a tasas cercanas al 0% y sin embargo en Abril de 1990 el EURJPY marcó máximos en 186.64 y después se giró cayendo hasta 117.99 en 3 años. Con esto, lo que quiero decir es que nada impide que el yen siga subiendo y que nunca vuelvo a los niveles a los que abristeís la hipóteca. Las mejores opciones son o cubrirse con algún instrumento (vender el par EURJPY mediante un broker forex) o cambiar a euros y volver a cambiar a yen más adelante cuando haya bajado a los entornos de 100 y la crisis sea algo en el olvido. En todo caso, mientras continúe el proceso de liquidación de activos y la demanda de dólares y yen sea tan brutal, la caída no va a parar, incluso aunque veaís algún rebote espectacular a corto plazo"

Saludos,
FXWizard

Buenas,

Me gustaría hacer una pregunta a los expertos del foro. Tengo una hipoteca en Francos Suizos desde hace 3 años, y si bien, durante los pasados años la evolución ha sido positiva, en los últimos meses y en especial semanas la tendencia es desastrosa llegando ya al punto de que el contravalor en euros de la deuda es superior a lo inicialmente solicitado. La verdad es que estamos bastante temerosos con este tema, porque parece que cada día la cosa empeora y con mayor intensidad...

Según he podido leer en otros mensajes parece que no es ahora mismo el momento para estar dentro en una multidivisa así que tengo intenciones de cambiarla a euros a pesar de perder algo de dinero,.. la cuestión es que la revisión mensual de la hipoteca no es hasta el día 21 de Octubre, por lo que me queda práctimente un mes de sufrimiento. La tengo con bankinter. Sabéis si existe la posibilidad de cambiarla anticipadamente (en banca telefónica me dijeron que no pero no estoy del todo convencido) o en caso de no ser así cómo sería la operación de venta de francos para poder cubrirme en caso de que siga bajando hasta el día 24...

Si hago esto último, tendría que ser a través de un especialista o podría hacerlo por bankinter. Qué requisitos necesitaría para hacer esta venta a préstamo?

O creéis que es mejor opción aguantar el tirón ya que estamos en pérdidas...

Muchas gracias por los consejos

agil escribió:Buenas,

Me gustaría hacer una pregunta a los expertos del foro. Tengo una hipoteca en Francos Suizos desde hace 3 años, y si bien, durante los pasados años la evolución ha sido positiva, en los últimos meses y en especial semanas la tendencia es desastrosa llegando ya al punto de que el contravalor en euros de la deuda es superior a lo inicialmente solicitado. La verdad es que estamos bastante temerosos con este tema, porque parece que cada día la cosa empeora y con mayor intensidad...

Según he podido leer en otros mensajes parece que no es ahora mismo el momento para estar dentro en una multidivisa así que tengo intenciones de cambiarla a euros a pesar de perder algo de dinero,.. la cuestión es que la revisión mensual de la hipoteca no es hasta el día 21 de Octubre, por lo que me queda práctimente un mes de sufrimiento. La tengo con bankinter. Sabéis si existe la posibilidad de cambiarla anticipadamente (en banca telefónica me dijeron que no pero no estoy del todo convencido) o en caso de no ser así cómo sería la operación de venta de francos para poder cubrirme en caso de que siga bajando hasta el día 24...

Si hago esto último, tendría que ser a través de un especialista o podría hacerlo por bankinter. Qué requisitos necesitaría para hacer esta venta a préstamo?

O creéis que es mejor opción aguantar el tirón ya que estamos en pérdidas...

Muchas gracias por los consejos

Yo en tu situación haría varias cosas:

> Vigilar atentamente el nivel de 1.4400, si lo perdiera al cierre de alguna semana me pondría vendido en el par con objeto de compensar la subida del nominal de la hipoteca aunque a cambio perderás temporalmente los beneficios de los intereses. Para ello, simplemente abre una cuenta para operar en divisas con un broker de los que aparecen en la Home de FXstreet.es (mis favoritos son Oanda y Forex.com) y deposita el dinero suficiente para tener las garantías necesarias para abrir una posición de venta en el EURCHF por el valor del nominal de tu hipoteca más un margen por si tuvieras pérdidas.

> La otra posibilidad es cambiar de divisa antes de la revisión, en teoría deberían dejarte hacerlo anticipadamente aunque sea pagando una comisión pero debes consultar con tu banco (casi mejor en persona).

Saludos,
FXWizard

FXWizard escribió:

agil escribió:Buenas,

Me gustaría hacer una pregunta a los expertos del foro. Tengo una hipoteca en Francos Suizos desde hace 3 años, y si bien, durante los pasados años la evolución ha sido positiva, en los últimos meses y en especial semanas la tendencia es desastrosa llegando ya al punto de que el contravalor en euros de la deuda es superior a lo inicialmente solicitado. La verdad es que estamos bastante temerosos con este tema, porque parece que cada día la cosa empeora y con mayor intensidad...

Según he podido leer en otros mensajes parece que no es ahora mismo el momento para estar dentro en una multidivisa así que tengo intenciones de cambiarla a euros a pesar de perder algo de dinero,.. la cuestión es que la revisión mensual de la hipoteca no es hasta el día 21 de Octubre, por lo que me queda práctimente un mes de sufrimiento. La tengo con bankinter. Sabéis si existe la posibilidad de cambiarla anticipadamente (en banca telefónica me dijeron que no pero no estoy del todo convencido) o en caso de no ser así cómo sería la operación de venta de francos para poder cubrirme en caso de que siga bajando hasta el día 24...

Si hago esto último, tendría que ser a través de un especialista o podría hacerlo por bankinter. Qué requisitos necesitaría para hacer esta venta a préstamo?

O creéis que es mejor opción aguantar el tirón ya que estamos en pérdidas...

Muchas gracias por los consejos

Yo en tu situación haría varias cosas:

> Vigilar atentamente el nivel de 1.4400, si lo perdiera al cierre de alguna semana me pondría vendido en el par con objeto de compensar la subida del nominal de la hipoteca aunque a cambio perderás temporalmente los beneficios de los intereses. Para ello, simplemente abre una cuenta para operar en divisas con un broker de los que aparecen en la Home de FXstreet.es (mis favoritos son Oanda y Forex.com) y deposita el dinero suficiente para tener las garantías necesarias para abrir una posición de venta en el EURCHF por el valor del nominal de tu hipoteca más un margen por si tuvieras pérdidas.

> La otra posibilidad es cambiar de divisa antes de la revisión, en teoría deberían dejarte hacerlo anticipadamente aunque sea pagando una comisión pero debes consultar con tu banco (casi mejor en persona).

Saludos,
FXWizard

Muchas gracias por el consejo fxwizard... he intentado hacer el cambio de divisa a través de banca telefónica (2 veces para confirmar que eran las mismas respuestas) y me han dicho que actualmente no se puede hacer el cambio si no es en el perído de revisión de la cuota, que antes se podía hacer pero que ya lo han quitado. Crees que me están engañando o que tengo derecho a poder hacerlo?

La verdad es que aunque hoy parece que está recuperando algo sigo sin fiarme y el rango en el que se mueve está muy cerca de los 1,44 que comentas.

Por otro lado he hablado con varias personas a través de conocidos que trabajan en bankinter y han comentado que allí les ha pillado a mucha gente ya que se trataba de uno de los "productos estrella". Y lo que les están recomendando a todos los empleados (que lo tienen en yenes y francos) que si tienen la hipoteca sobregirada que no consoliden la deuda haciendo el traspaso a euros, que ya cambiará... Esto no hace más que aumentar mis dudas.

cacaseno escribió:Hola
Queria hacer una aclaración a este respecto. Cuanto tu tienes una hipoteca multidivisa lo que haces es pedir un prestamo (llamemos asi a la hipoteca) en la moneda que queramos, que generalmente buscamos que tenga un tipo de interés menor que la moneda en la que obtenemos nuestro "sueldo". Bien, esto quiere decir que todos los meses tenemos que cambiar nuestros euros a yenes o francos o lo que corresponda de modo que cuanto mas fuerte este el euro respecto al punto en el que hicimos nuestra hipoteca mejor para nosotros, ya que con los mismos euros compramos mas yenes y la hipoteca es mas barata. De modo que si el par EUR/JPY baja a la zona del 1,40 es mejor hacer la hipoteca que ahora porque tenemos mas margen de subida. Cuanto mas se debilite el el euro respecto a nuestro punto de entrada pues mas cara nos saldrá la hipoteca. Con la diferencia de tipos que hay ahora mismo, si entramos al precio que esta ahora mismo, 148,83, tendria que bajar hasta unos 90 para pagar lo mismo que pagamos con el euribor, incluso mas abajo. Otra cuestión es si en el actual contexto esperamos que el par se fortalezca o se debilite, de modo que nos interese entrar ahora mismo o esperar a que se debilite para entrar en un punto mejor ya que la hipoteca nos durará 20 años. Un saludo

Buenos dias,

Es la mejor explicación y defensa de una multidivisa que he laído hasta ahora. Desde mi punto de vista y si no hay una debacle, lo mejor es esperar, ya que como el peor de los males es que tu termines de pagar tu hipoteca en la divisa elegida y casi siempre será más barato que volver al euro si has formalizado la hipoteca a un cambio muy debil de la moneda legida. Tambien suscribo la idea de la cuenta de ahorro para poder especular y comprar divisas a mejores precios y de esta forma mitigar perdidas esos meses complicados.
Creo que una buena idea es hacer simulaciones muy pesimistas y ver hasta que punto nos es más rentable una cosa que otra.
Lo que más me atrae de la multidivisa (yo la voy a hacer yenes) es su tipo de interes. En los históricos de este tipo de interes siempre ha ido a la par con el euribor y con el libor para el franco. A la par me refiero siempre por debajo, es decir si uno sube el otro también, etc, etc.
Mi pregunta o duda es: Tengo preparada una hipoteca multidivisa de unos 200.000 euros a yenes, pero no quiero formalizarla ya sino esperar a ver que va pasando, aún tengo un tiempo de maniobra con el banco. Que me aconsejas?

slds y gracias de antemano.